Доверитель обратился к нам, когда узнал, что его счета арестованы и он не может продать свой автомобиль. Мы подняли информацию с сайтов Службы судебных приставов и Останкинского районного суда Москвы, ознакомились с материалами судебного дела и увидели:
- Компания доверителя оформила шесть кредитов и ни один не вернула.
- Доверитель подписал договоры поручительства от себя как физлица на все кредиты. И теперь он должен банку полмиллиарда рублей.
- Банк уже подавал в суд и доверитель проиграл его.
- Счета компании и доверителя арестованы до погашения кредита и пени за просрочку оплаты.
Мы стали изучать судебные дела и выяснили еще один факт: для всех выданных кредитов оформлялся договор поручительства.
Подпись на документах — только нашего доверителя: это значило, что, если компания не смогла бы погасить долг, он гарантировал бы выплату. Поэтому у банка было право взыскать нужную сумму с доверителя как с частного лица.
Доверитель заявил, что не знал о кредитах и договоре поручительства, поэтому мы стали изучать эти договоры и искать аргументы в его пользу для суда. В итоге решили использовать факт, что доверитель не подписывал документы, подпись поддельная — значит, обязательств нет.
Из-за того что дело уже закрыли, нам нужно было его возобновить и уже потом доказывать свою позицию. В итоге мы подали:
- иск о признании недействительными договоров поручительства;
- заявление о пересмотре судебного решения из-за появлений новых обстоятельств.
Отдали подпись на экспертизу. Логика простая: раз доверитель не подписывал договоры поручительства, а подпись стоит — значит, она поддельная. Чтобы это доказать, мы передали документы на экспертизу, и там подтвердили, что доверитель не подписывал их: подпись хоть и похожая, но чужая.
Экспертиза дала основания для оспаривания законности факта гарантии выплаты. Если доверитель не подписывал договор поручительства, он не отвечает своими деньгами за кредит компании.
С подписью разбирались в процессе работы: мы подали иск в суд и уже в суде попросили назначить почерковедческую экспертизу.
Выяснилось, что кредиты — часть мошеннической схемы. В 2019 году вскрылась афера сотрудников Нота-банка — того самого, что выдал кредиты.
Сотрудники выстроили цепочку так, чтобы похитить деньги вкладчиков, самого банка и выдавать кредиты фиктивным компаниям. Наш доверитель — не единственный якобы заемщик, он невольная жертва мошеннической схемы.
По итогам судебных разбирательств мы доказали, что доверитель не имел отношения к оформлению кредитов и поручительству за них. Как минимум потому, что он не подписывал эти документы.
Благодаря повторным судебным разбирательствам доверитель восстановил кредитную историю, может продолжать заниматься бизнесом и не должен банку 521 млн рублей.
Не соглашайтесь возглавлять бизнес, если не участвуете в его работе. Одно дело — стать директором и управлять рисками, другое — просто выручить знакомого: поставить подпись на документах и никак не влиять на компанию. Вот какие последствия могут вас ждать:
- штрафы за компанию. Госорганы вправе накладывать санкции на компанию как на юридическое лицо и на директора. В зависимости от нарушений штрафы для руководителя могут быть очень крупными. Выплачивать придется из своих денег;
- долги компании. Если у бизнеса есть кредиторы, а вот денег нет, они вправе взыскать их с директора. Причем неважно, что за кредиторы: налоговая или поставщики.
Запретите регистрировать компанию по вашим паспортным данным. Для этого подготовьте документ, который называется возражением. Как его составлять и передавать, скорее всего, знает бухгалтер или юрист.
Убедитесь, что можете оперативно получать письма, которые приходят на адрес регистрации. По умолчанию правило такое: как только суд или госорган отправил уведомление, приглашение, распоряжение и любой подобный документ — его работа закончилась. Получили вы документ или нет, уже не проблема госорганов.
Доверитель из этого кейса оказался в рискованной ситуации: он не живет по адресу регистрации и никого не предупредил, чтобы ему передавали документы. Оказывается, банк и суд ему писали несколько раз. Если бы он узнал об этом раньше, решить проблему с поддельными кредитами было бы проще.
